ボーナスを運用で増やすには?運用先や税制は? 2019年

2019/07/29

ボーナスを手にすると、
ついつい憧れのものを購入して
しまいそうになりますが、

懐が温まっているタイミングで、
将来を見据えてボーナスを
運用してみるのはいかがでしょうか?

今回は、ボーナスを運用で増やす運用先や、
その税制についてお伝えしてまいります。

ボーナスを運用で増やすには、その運用先は?2019年

いざボーナスを増やそうと思っても、
マイナス金利下で、預貯金だけでは
ほとんど資産が増えない現実がありますが、

ボーナスを含め資産を
運用することも選択肢の一つです。

ただ、その前に自分が運用しても
大丈夫かをしっかり見定めましょう。

運用商品には預貯金のような
元本保証がないので、
資産がマイナスになるリスクがあります。

例えば、消費者金融やカードローンなどで
高金利の尺入金があるなら、
その返済を優先しましょう。

運用は増えるかどうか分かりませんが、
利息の支払いを減らすことなら確実にできます。

借入金がなくても、すべてのお金を
運用していいわけではありません。

生活費の3ヶ月～1ヶ月分を預貯金で確保して、
それには手を付けないでおきます。

住宅購入費や教育費など今後5～10年に
使う予定があるお金も同様です。

これらを考慮した上でまだ残っているお金は、
余裕資金として運用に回すことができます。

●資産運用をするべきかどうか
カードローンなど高利の借り入れを抱えていない
YES　　　　　NO
↓　　　　　　↓
↓ ローンの返済を優先
↓
生活費の3ヶ月～1年分を確保できている
YES　　　　　NO
↓　　　　　　↓
↓　　　　必要なお金を先に確保　　
↓
資産運用を検討
　　

次は、株式や債権、投資信託といった
金融商品をどう選べばいいかですが、

投資は、プロでも
うまくいかないことがありますし、
先のことは誰にも分かりません。

まさかの時にダメージを
最小限に食い止めるには、

一つの銘柄や商品に集中的に
投資するようなやり方ではなく、

色々な商品を組み合わせるとよいでしょう。

例えば、国内株式だけではなく、
外国株式にも投資します。

日本の株式市場が低迷しても、
海外が好調であれば

取り戻せる場合があり、
逆もまたしかりです。

これに債権なども取り入れれば、
さらに分散効果は高まります。

色々買うのが大変と感じる人は、
手数料は高めですが、

一つの商品で投資先を分散させた
「バランス型」などと呼ばれる
投資信託を検討することもできます。

投資対象だけでなく、
資金の投入するタイミングを
分散することもできます。

代表例が「ドルコスト平均法」です。

株式や投資信託などを毎月、
同じ金額だけ買っていくような方法で、

安いときにはたくさん買い、
逆に高い時は少なく購入することで、
結果的に平均購入単価を安くできます。

●税制優遇がある運用手段
　　　　　　　　NiSA　　　　つみたてNISA　　　iDeCo
運用時期　　　随時（定価も可）　　定期　　　　　　定期
運用期間　　　最長５年　　　　　最長２０年　　６０歳まで
運用額の上限　年間１２０万円　年間４０万円　　職業により異なる
税制優遇　　　　　　運用益が非課税　　　　　積み立てたお金が全額所得控除、　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　運用益が非課税、受取時に
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　退職所得控除などを受けられる

運用対象　株式や投資信託など　一定の基準を　定期預金や保険、投資信託など
　　　　　　　　　　　　　　クリアした投資信託
販売手数料　　かかる場合も　　　　なし　　　　　　なし

スポンサードリンク