iDeCoイデコとnisaニーサの違いや比較、使い分けは?

2022/01/23

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私的年金には、企業年金のほか
自営業やフリーランスの人も活用できる
個人型確定拠出年金
「iDeCo（イデコ）」があります。

そこで今回は、
nisaイデコとnisaニーサの違いや比較、
使い分けについてお伝えしてまいります。

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iDeCoイデコとnisaニーサの違いや比較、使い分けは?

iDeCo（イデコ）は自分で掛け金を運用して、
掛け金と運用益を60歳以降に受け取る仕組みで、

60歳未満の公的年金の加入者であれば
原則加入できる制度です。

掛け金は月5000円から1000円単位で
設定できます（上限額あり）。

掛け金は全額所得控除の対象で、
運用益も非課税です。

ただし、口座管理手数料が必要で、
原則60歳までは引き出せません。

企業や結婚などで働き方が変わっても、
iDeCoイデコは年金資産を持ち運び、
運用を継続できます。

税制面でも優遇されているので
ぜひ活用してみてください。

私的年金以外に検討したいのが、
積み立て投資に対する非課税制度
「つみたてNISA（ニーサ）」です。

購入額の上限は毎年40万円で、
一定の投資信託を買った年から20年間、
運用益が非課税になります。

税制優遇はiDeCoイデコより劣りますが
口座管理手数料がかからず、
中途解約ができるので使いやすい。
　
iDeCoイデコなど中途解約できない制度に
資金をつぎこみすぎると、

教育費など一定期に増える支払いに
対応が難しくなる可能性があるので
注意してください。

●iDeCoイデコの積み立て上限
　　　　　　　　加入者　　　　　　　　　上限額（月額）
第1号　　自営業者、フリーランス　　　6万8000円※1
被保険者　企業年金がない会社員　　　　2万3000円
　　　　　企業型確定拠出年金（DC）　　2万円　
　　　　に加入している会社員※2

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第2号　　確定給付企業年金（DB）に　　
被保険者　加入している会社員　　　　　1万2000円
　　　　　DBと企業型DCに加入して
　　　　　いる会社員※2
　　　　　公務員など
　　
第3号　　　
被保険者　専業主婦など　　　　　　　　2万3000円
※1国民年金基金などとの合算枠
※2規約でイデコとの併用を定めた場合のみ

●イデコと積み立てNISAの違い
　　　　　　　　　イデコ　　　　　　　　　　　つみたてNISA
運用額　　積み立ての上限額は働き方や　　　　年間投資額は最大
など　　　企業年金の有無で異なる　　　　　　40万円で、最長20年間
　
税制優遇　・運用益は非課税
　　　　　・掛け金は全額所得額の対象
　　　　　・一時金で受け取る場合は退職　　　運用益は非課税
　　　　　　所得控除、年金の場合は公的
　　　　　　年金等控除の対象

解約　　　原則、60歳まで不可　　　　　　　　いつでも可能
　