リバースモーゲージとはなに、その仕組みや注意点は?

自宅を担保にお金を借りて、
死後に売却して返済する融資の仕組み
「リバースモーゲージ」は、
一般的に60歳以上が利用できる商品です。

所有する不動産に住みながら、
必要な資金を調達することができます。

そこで今回は、
リバースモーゲージとはどのようなもので、

その仕組みや注意点について
お伝えしてまいります。

リバースモーゲージとはなに、その仕組みや注意点は?　

リバースモーゲージは、
子供が独立したシニア世帯が、

家をリフォームしたり、
生活資金の不足分を補ったりするために、
お金を工面する有効な方法です。

契約者の死亡後は、
契約時に同意を得た相続人が、
担保の土地などを売却して返済します。

相続人になる人がいない場合は、
金融機関が担保となった土地などを
処分することになります。

契約の前提として、
所有する土地やマンションに
一定以上の資産価値が必要です。

その上で、実際の融資額は、
評価額の５割程度となります。

例えば、所有地の時価総額が
約2000万円の場合、

約1000万円を上限に
融資を受けられるという具合です。

取り扱う金融機関によって
仕組みに差異がありますが、

一般的に「リフォーム費用に充てる」など、
使い道の決まった資金を借りるタイプと、

用途を決めず、設定した融資枠の中から一括、
または月割で借りるタイプに分けられます。

使い道の決まったタイプでは毎月、
利払いが求められています。

仮に融資額1000万円で年利1.9％なら、
利払いは月々約1万5800円で、

この程度なら多くは年金でも
賄えるという方も多いと思います。

一方、融資枠が設定されている
タイプは、死後に元本と

利息を一括返済する仕組みで、
毎月の利払いは要りません。

ただ仮に60歳で1000万円を年利3.475％で
一括借り入れした場合、

80歳になった時点で借金の総額が
担保の評価額（2000万円）を上回り、
それ以降は超過分の支払いが生じる計算になります。

●リバースモーゲージ
　　　　　　利用者
　↓　　　　　↑　　　　↓
土地などを　お金を　　死後に
担保に　　　借り入れ　売却し返済
　↓　　　　　↑　　　　↓
　　　　　 　銀行

特徴
・自宅を手放さずに、老後資金を調達できる
・死後、相続人が返済手続きをする

注意点
・融資額は家や土地の評価額の5割程度
・想定以上に長生きすると利息で返済額が膨らむ

まとめ

いかがだったでしょうか?

便利な金融商品ではありますが、
利用する際は、

長生きも想定して、
余裕のある資金計画の中で
検討してくださいね。

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